Tendencias y Prácticas para su Mitigación
El presente documento, elaborado por el Grupo de Trabajo sobre Tecnologías para la Banca de la Asociación para Supervisores Bancarios de las Américas A.C. (ASBA), analiza el aumento significativo del fraude digital en la región como consecuencia del crecimiento en el uso de canales digitales y medios de pago electrónicos. A partir de encuestas a 22 jurisdicciones miembros y revisión de experiencias nacionales, se identifican las principales tipologías de fraude, se comparten lecciones aprendidas y se presentan buenas prácticas para su mitigación.
Se identifican modalidades recurrentes de fraudes digitales como el robo de credenciales mediante phishing, vishing o smishing; fraudes por engaño directo al usuario (emocionales o familiares); clonación de tarjetas y SIM, solicitud fraudulenta de créditos mediante suplantación de identidad, entre otros.
El informe clasifica las acciones en cuatro pilares fundamentales:
- Marco Legal y Normativo: Requiere leyes y regulaciones actualizadas que permitan garantizar la autenticación robusta y sancionar efectivamente los fraudes digitales.
- Acciones de Supervisión: Implica visitas in situ y extra situ, monitoreo de ciberataques, exigencia de estándares de seguridad internacionales, y el uso de tecnología avanzada para detectar patrones de fraude.
- Acciones Colaborativas del Mercado: Incluye el trabajo conjunto entre supervisores, bancos, operadores de telecomunicaciones y fuerzas del orden para compartir información sobre fraudes, crear bases de datos de defraudadores y fomentar campañas de concientización.
- Educación Financiera: Requiere la promoción de campañas públicas, materiales educativos y actividades en medios para advertir a los usuarios sobre amenazas comunes, suplantación de identidad y el uso seguro de herramientas digitales.
El documento concluye que la lucha contra el fraude digital debe ser integral, de múltiples actores y permanente. También que es urgente estandarizar la recolección de estadísticas sobre fraude para una mejor respuesta regulatoria. Finalmente, que ASBA continuará promoviendo el intercambio de experiencias y fortaleciendo capacidades regionales para enfrentar este fenómeno.
